Home Dienstverlening Onze cliënten Financiële planning Adviesabonnement Beleggingen Opties Hypotheken Lijfrentekapitaal Estateplanning Bedrijfsoverdracht Nieuws Contact Waarom advies?

Wat is financiële planning

Belastingen zullen in de optiek van financiële planning nooit leidend zijn

Na de invoering van de nieuwe Wet IB, worden vragen gesteld over de voor- en nadelen van deze wet. Is de wetgeving eenvoudiger geworden? Wat zijn de gevolgen voor mijn besteedbaar inkomen en voor mijn vermogen? Ben ik nu beter af of toch niet? Allemaal begrijpelijke en herkenbare vragen. Doch veelal zijn ze niet eenduidig te beantwoorden.Hoe komt dit? Persoonlijke omstandigheden leiden tot een diversiteit aan oplossingen. Die bepalen of u er goed aan doet om te opteren voor verzekeringsoplossingen, of dat u beter kunt gaan beleggen. En indien u gaat beleggen, op welke wijze kunt u dat dan het best doen? Het middel bij uitstek om antwoord te krijgen op bovenstaande vragen is financiële planning.

Wat is financiële planning?

Vooropgesteld, financiële planning is iets wezenlijk anders dan een waarzegster met een glazen bol. Oké, er zijn overeenkomsten. Beiden willen een vergoeding voor hun activiteiten en beiden richten zich op de toekomst, maar dan houdt het echt wel op. Financiële planning is een middel om uw inkomen, uw vermogen en uw nalatenschap te sturen op een lange(re) termijn. Het geeft zicht op de ontwikkeling en de trends van beide, uitgaande van bepaalde aannames en feiten, maar het geeft geen exact antwoord op de omvang van inkomen en vermogen in de toekomst.

Financiële planning is een integrale wijze van financieel adviseren, waarbij verder wordt gekeken dan alleen naar het directe vakgebied, waarop uw vraag in eerste instantie betrekking had. Alleen op een dergelijke wijze kan een advies uitgebracht worden, dat u een goed  beeld verschaft van de voordelen maar ook van de nadelen van een bepaalde keuze.

Invalshoeken van financiële planning

Kortweg zijn er drie invalshoeken binnen financiële planning te onderscheiden, namelijk:

Afhankelijk van uw levensfase en uw persoonlijke situatie wordt voor een bepaalde invalshoek gekozen. Op hoofdlijnen kan een tweetal levensfasen worden onderscheiden, die beide een andere vorm van planning vragen. Immers, indien u uw vermogen nog aan het opbouwen bent, hebt u meer behoefte aan inkomensplanning, daar die zich meer richt op (maatwerk) verzekeringsoplossingen als pensioenopbouw, kapitaalverzekeringen (voor) financiering van aan te schaffen vermogensobjecten (eigen huis, onderneming, etc.)

Hebt u uw vermogen reeds verkregen of opgebouwd, bijvoorbeeld door verkoop van uw onderneming, dan heeft u meer behoefte aan vermogensplanning. Hierbij ligt de focus met name op het beleggen en structureren van uw vermogen.

Beide situaties vragen daarnaast om Estate Planning. Is deze in de opbouwende levensfase nog vooral gericht op nabestaandenverzorging en ondernemingsvoortzetting. In de levensfase waarop het vermogen reeds is opgebouwd zal deze zich meer richten op overdracht aan de volgende generatie, naast natuurlijk de nabestaandenverzorging.

Kennisgebieden van de financiële planning zijn:

De nadruk op het kennisgebied is afhankelijk van uw situatie en doelstellingen. Is uw doelstelling het verhogen van het rendement op uw ondernemingsvermogen door het rendabel maken van stille reserves in de onderneming, dan zal met name het financieringsaspect in combinatie met het beleggen en sparen benadrukt worden. Maar daarnaast kan ook de financiële positie van uw nabestaanden in ogenschouw worden genomen en zal rekening gehouden moeten worden met de belastingen. Belastingen zullen in de optiek van financiële planning nooit leidend zijn, maar wel een rol spelen bij de berekening van uw netto inkomen en netto vermogensgroei. U zit natuurlijk niet te wachten op een fiscale constructie, die uiteindelijk leidt tot een dusdanige starre financiële positie dat nieuwe wensen en of inzichten in de verdrukking komen.

Opbouw van een financiële planning:

Maar hoe wordt een financieel plan gemaakt? Eerst zal er een grondige inventarisatie van wensen, doelen en financiën moeten plaatsvinden. Deze inventarisatiefase is feitelijk de eerste fase van een financiële Planning. Nadat de inventarisatie heeft plaatsgevonden worden de uitkomsten hiervan geanalyseerd (2e fase). Vervolgens leidt de analyse (mogelijk) tot het benoemen van probleempunten, die uiteindelijk moeten resulteren in oplossingsmogelijkheden. Deze mogelijke oplossingen worden vervat in een advies (3e fase), dat door de financieel planner wordt gemaakt. Indien hij en de klant juiste inventarisatie van feiten en emoties hebben gemaakt, zal het advies de klant aanspreken en mogelijk leiden tot implementatie (4e fase).

Kwaliteitswaarborg van de planner:

Omdat er tussen alle koren uiteindelijk veel kaf zit, heeft een aantal vooraanstaande organisaties de handen ineen geslagen. Hieruit is een "keurmerk" gekomen, vervat in een gedragscode. Voorts is aan het keurmerk, lees de certificering van individuele financiële planners, een regeling van permanente educatie verbonden, die ervoor moet zorgen dat u financiële planning krijgt aangeboden door een financieel planner, die door een onafhankelijke organisatie is gecertificeerd. De certificering wordt verzorgd door de Federatie Financiële Planners (FFP) te Utrecht.

Westmeijer Financial Planning voldoet aan de eisen van de FFP. U mag dan ook een gedegen vermogensplan van ons verwachten, waarmee u antwoord krijgt op uw inkomens- en vermogensvraagstukken.

Voor nadere informatie en het maken van een afspraak kunt u contact met ons opnemen.

Site by Nico Schuyt WebTechnologie